Empréstimo estudantil: como funciona e quais são as melhores opções no Brasil?

A conquista de um diploma de ensino superior pode abrir muitas portas no mercado de trabalho. No entanto, a realidade financeira de muitos brasileiros torna difícil pagar por uma faculdade, especialmente nas instituições privadas.

Nesse cenário, o empréstimo estudantil se apresenta como uma alternativa viável para quem deseja investir nos estudos sem comprometer demais o orçamento familiar.

Mas como funciona o empréstimo estudantil no Brasil? Quais são as principais opções disponíveis? Quais os riscos e cuidados que o estudante deve ter antes de contratar esse tipo de crédito? Neste artigo, vamos responder a essas e outras perguntas com uma linguagem simples e direta.

O que é um empréstimo estudantil?

O empréstimo estudantil é uma forma de crédito pessoal voltado exclusivamente para educação. Ele serve para financiar parcial ou totalmente os custos da graduação, pós-graduação ou outros cursos de ensino superior.

O estudante, em geral, começa a pagar o valor emprestado somente após a conclusão do curso, dependendo do tipo de contrato firmado.

Existem modalidades de empréstimos estudantis públicos e privados. Os públicos geralmente têm taxas de juros mais baixas e condições facilitadas, enquanto os privados podem oferecer mais flexibilidade, mas com custos maiores.

Por que considerar um empréstimo estudantil?

A educação é um dos investimentos mais importantes da vida. No entanto, nem sempre é possível pagar mensalidades de forma direta. Um empréstimo estudantil pode ser a chave para acessar o ensino superior, melhorar a renda futura e alcançar objetivos profissionais. Entre os principais benefícios desse tipo de crédito estão:

• Acesso facilitado à educação;
• Parcelamento a longo prazo;
• Pagamento pós-conclusão do curso (em alguns casos);
• Taxas de juros menores que em outros tipos de crédito.

Principais modalidades de empréstimo estudantil no Brasil

Vamos agora entender as principais opções disponíveis no Brasil, com destaque para suas características, vantagens e cuidados.

1. FIES – Fundo de Financiamento Estudantil

Criado pelo governo federal, o FIES é a modalidade de financiamento estudantil mais conhecida no país. É voltado para estudantes de instituições privadas de ensino superior, com avaliação positiva no MEC, e que não tenham condições de pagar as mensalidades.

Principais características:

• Juros zero para quem tem renda familiar de até 3 salários mínimos;
• Possibilidade de pagar só uma pequena parte durante o curso;
• O pagamento do saldo devedor começa após a formatura;
• Inscrição acontece por meio do portal do FIES, com base na nota do ENEM;
• Necessário ter obtido nota mínima de 450 pontos no ENEM e não ter zerado a redação;
• Avaliação socioeconômica é obrigatória.

Vantagens:

• Juros baixos ou nulos;
• Longo prazo para pagar;
• Programa regulamentado pelo governo.

Cuidados:

• O financiamento não cobre todas as faculdades;
• Atrasos no pagamento podem gerar problemas com a dívida;
• O estudante precisa manter bom desempenho no curso.

2. PRAVALER

O PRAVALER é uma fintech de crédito estudantil privada que oferece empréstimos para cursos em diversas faculdades parceiras em todo o Brasil. É uma opção para quem não consegue o FIES ou prefere uma alternativa mais flexível.

Como funciona:

• O financiamento é feito semestre a semestre;
• Pode ser contratado sem fiador, dependendo da análise de crédito;
• As parcelas começam a ser pagas enquanto o aluno estuda, mas de forma parcelada e acessível;
• A contratação é feita totalmente online.

Vantagens:

• Processo simples e rápido;
• Não exige ENEM;
• Pode ser usado para graduação, pós, cursos técnicos e EAD;
• Taxas de juros competitivas, dependendo do curso e da instituição.

Cuidados:

• O financiamento não é garantido — depende de análise de crédito;
• Taxas de juros variam bastante de acordo com o curso e a faculdade;
• Nem todas as instituições são parceiras.

3. Empréstimos com bancos privados

Alguns bancos tradicionais, como Santander, Bradesco e Itaú, oferecem linhas de crédito específicas para educação. Normalmente, são voltadas para quem já tem conta corrente e histórico bancário com a instituição.

Principais características:

• Financiamento com taxas de mercado;
• Pode incluir período de carência;
• Parcelamento pode ser estendido após a formatura;
• Podem ser exigidos garantias ou fiadores.

Exemplo: Santander Universitário

• Oferece crédito para cursos de graduação e pós;
• Tem parcerias com universidades;
• Possibilidade de cartão universitário e conta digital.

Vantagens:

• Pode ser útil em caso de urgência;
• Algumas condições especiais para estudantes;
• Maior liberdade de escolha do curso.

Cuidados:

• Juros podem ser mais altos que no FIES ou PRAVALER;
• Exige aprovação de crédito;
• Nem sempre é vantajoso a longo prazo.

Como escolher a melhor opção?

Na hora de decidir qual empréstimo estudantil é o ideal para você, é importante considerar alguns pontos:

1. Tipo de curso e instituição

Nem todas as faculdades aceitam FIES ou têm parceria com PRAVALER. Verifique se o seu curso está dentro dos programas.

2. Sua renda familiar

O FIES exige comprovação de renda e é mais vantajoso para quem tem baixa renda. Já o PRAVALER e os bancos fazem análise de crédito e podem exigir um fiador ou responsável financeiro.

3. Juros e condições

Compare as taxas de juros, o número de parcelas, se há carência e qual o valor final a ser pago. Um empréstimo com juros baixos e prazo maior pode ser mais leve no bolso.

4. Reputação da instituição financeira

Pesquise a reputação da instituição que oferece o crédito. Veja se há reclamações no Reclame Aqui, avaliações no Google e em redes sociais.

Dúvidas frequentes sobre empréstimo estudantil

❓Preciso de fiador para conseguir empréstimo estudantil?

Depende da modalidade. No FIES, geralmente é necessário um fiador, a menos que o aluno se encaixe no fundo garantidor. No PRAVALER, pode não ser obrigatório, mas é comum. Em bancos privados, o fiador pode ser exigido de acordo com a análise de crédito.

❓Posso financiar 100% do curso?

Sim, em muitos casos. O FIES pode financiar até 100% do valor da mensalidade, dependendo da renda familiar. Já o PRAVALER costuma financiar o valor parcial, que pode chegar a 100% dependendo da faculdade parceira e do perfil do estudante.

❓Quando começo a pagar?

• FIES: após a formatura, com carência de até 18 meses.
• PRAVALER: durante o curso, em parcelas acessíveis.
• Bancos privados: varia. Pode ter carência ou não.

❓E se eu trancar o curso?

Trancar o curso não cancela automaticamente o contrato do empréstimo. Você precisa comunicar a instituição financeira. No caso do FIES, por exemplo, o financiamento pode ser suspenso por um tempo, mas os pagamentos não necessariamente param. Verifique sempre o contrato.

❓Existe risco de endividamento?

Sim. Como qualquer empréstimo, o financiamento estudantil precisa ser planejado com responsabilidade. O estudante deve pensar a longo prazo, considerando se conseguirá pagar após a formatura. Atrasos podem gerar multa, juros e restrições no nome.

Dicas para quem vai contratar um empréstimo estudantil

• Pesquise bastante antes de assinar qualquer contrato.
• Leia com atenção todas as cláusulas, especialmente sobre juros, carência e multas.
• Simule o valor total da dívida, considerando os juros no longo prazo.
• Evite pegar mais dinheiro do que precisa.
• Organize um plano financeiro pessoal para começar a pagar assim que possível.
• Mantenha um bom desempenho no curso, especialmente se usar o FIES.

Conclusão

O empréstimo estudantil pode ser uma ponte entre o sonho da graduação e a realidade financeira. Com opções como FIES, PRAVALER e créditos bancários, é possível viabilizar os estudos mesmo sem ter o valor total em mãos.

Porém, é fundamental tomar decisões com responsabilidade. Lembre-se de que o crédito é um compromisso de longo prazo. Antes de contratar, avalie bem suas finanças, seu curso, sua instituição de ensino e o mercado de trabalho na sua área.

A educação é um investimento que pode mudar sua vida. Mas, como todo investimento, exige planejamento e consciência.

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