Entender sobre gestão de dívidas e renegociação não é algo restrito a profissionais do ramo de finanças, mas a qualquer pessoa. Afinal, todos estamos sujeitos a contrair mais dívidas do que podemos pagar em determinadas situações, o que pode causar a negativação do nome, dentre outros transtornos.
Sendo assim, é essencial saber lidar com o dinheiro, estabelecendo uma boa relação entre a receita e as despesas, para evitar esse tipo de coisa. E no caso de algum imprevisto, que cause o acúmulo de dívidas, saber gerenciar a situação para resolvê-la.
Pensando nisso, hoje trouxemos muitas dicas e informações sobre esse assunto, para te ajudar a se preparar para lidar com suas finanças. Sendo assim, não deixe de ler até o fim para não deixar passar nenhuma informação importante.
Gestão de dívidas e negociação
Gerir dívidas pode ser uma tarefa desafiadora, mas é essencial para manter as finanças em ordem. Independentemente do motivo que levou à dívida, como perda de emprego ou gastos excessivos, é possível lidar com ela de forma inteligente e renegociar com credores. Desse modo, aqui estão algumas dicas sobre como fazer isso.
1. Faça uma lista de todas as suas dívidas
O primeiro passo para se ter uma gestão de dívidas eficiente é ter uma compreensão clara da sua situação financeira atual. Assim sendo, faça uma lista de todas as suas dívidas, incluindo o valor total, a taxa de juros e o prazo de pagamento. A partir daí, você pode criar um plano de ação para lidar com cada uma delas.
É importante não tentar “tapar o sol com a peneira”, isto é, fugir da realidade e tentar evitar enxergar a realidade da situação. Então, não hesite em colocar todas as suas dívidas no papel, com as informações mais relevantes, como dissemos acima.
2. Priorize as dívidas
As dívidas com taxas de juros mais altas devem ser uma prioridade. Afinal, pagá-las primeiro ajudará a reduzir o total de juros que você pagará ao longo do tempo. Considere também a renegociação dessas dívidas, a fim de conseguir um acordo de pagamento mais favorável. É importante lembrar que, no geral, os credores estão sempre abertos à negociação. Por isso, é possível conseguir as melhores condições para se livrar das dívidas, como veremos a seguir.
3. Gestão de dívidas: negocie com os credores
A negociação com os credores pode ser uma opção viável para reduzir o valor das dívidas ou prolongar os prazos de pagamento. Dessa forma, entre em contato com eles e explique sua situação financeira atual. Como dissemos, eles podem estar dispostos a renegociar as condições de pagamento para ajudá-lo a pagar a dívida.
Afinal, quanto antes você pagar suas pendências e voltar a comprar, melhor é para o mercado.
4. Considere a consolidação de dívidas
Consolidar dívidas pode ser uma opção eficaz para reduzir o valor total das contas. Isso porque a consolidação envolve a união de várias dívidas em uma só, geralmente com uma taxa de juros mais baixa.
Além disso, a consolidação de dívidas pode ajudar a tornar as finanças mais gerenciáveis, tornando mais fácil pagar a conta ao longo do tempo. Quando você tem várias contas com vencimentos, taxas de juros, formas de pagamento, etc, diferentes, pode ficar complicado conseguir uma gestão de dívidas eficaz.
No entanto, quando você consolida as pendências, você reduz a complexidade das operações. Sem contar que, com esse método, você paga tudo de uma vez e acaba com a cobrança de juros, além de poder tirar seu nome dos sistemas de proteção ao crédito o quanto antes.
Para fazer a consolidação de dívidas, você pode recorrer a um empréstimo. Ou ainda, contratar os serviços de uma empresa especializada nesse tipo de operação financeira.
5. Crie um orçamento realista: essencial para ter uma gestão de dívidas eficiente
Outro ponto crucial para uma gestão de dívidas eficaz é estabelecer um orçamento realista. Afinal, essa prática evita problemas financeiros no futuro. Sendo assim, considere suas despesas mensais e crie um plano de gastos que permita que você salde suas dívidas.
Dessa forma, você poderá viver de forma confortável dentro de suas possibilidades financeiras, ainda que esteja pagando as parcelas da negociação.
Gestão de dívidas: como evitá-las?
Gerenciar as dívidas e resolver o problema é muito importante. Porém, trabalhar na prevenção pode evitar muito transtorno. Assim sendo, essas são algumas dicas para prevenir o acúmulo de pendências, e manter uma vida financeira estável e mais tranquila:
1. Anote todas as suas despesas
O primeiro passo para um planejamento financeiro bem-sucedido é estabelecer um orçamento. Anote todas as despesas mensais e faça um balanço das receitas. Mantenha o orçamento sob controle cortando custos, caso necessário. Também é essencial anotar todos os seus gastos diários, ainda que seja um simples cafezinho.
2. Priorize suas despesas
É importante identificar as despesas prioritárias e separar as que são supérfluas. Assim, priorize suas despesas de acordo com a sua renda e crie um plano para eliminar as dívidas adquiridas.
3. Gestão de dívidas: faça um acompanhamento das despesas
Como dissemos, é importante anotar todos os seus gastos. Também é importante acompanhar com regularidade essas anotações diárias para controlar suas finanças e ter uma visão clara do que está acontecendo com seus recursos. Para isso, você pode utilizar uma planilha ou aplicativo para categorizar suas despesas.
4. Tenha uma reserva financeira
É importante começar a poupar desde o início e ter uma reserva financeira para emergências. Desse modo, estude as opções de investimento, como a poupança, fundos de investimento ou títulos públicos.
5. Evite dívidas desnecessárias para ter uma boa gestão de dívidas
Para evitar dívidas desnecessárias, defina seus objetivos financeiros antes de fazer compras, evite o crédito rotativo e o uso excessivo de cartão de crédito. Também é essencial fugir de juros altos, como os do cheque especial, por exemplo.
6. Planeje suas compras
Planeje suas compras com antecedência, pesquise preços, aproveite promoções e estabeleça um limite de gastos. Afinal, as compras não planejadas representam um grande risco para a sua estabilidade financeira.
7. Invista em educação financeira
Busque conhecimento financeiro para lidar melhor com o dinheiro e manter sua saúde financeira. Você pode consultar profissionais especializados, ler livros ou participar de cursos, workshops ou palestras, por exemplo.
Agora que você já sabe como garantir uma gestão de dívidas inteligente, coloque essas dicas em prática e tenha uma relação mais saudável com o dinheiro.
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Ao se manter atualizado e seguindo os passos sempre oferecidos por nós, você consegue ter muito mais sucesso na hora que precisar de um cartão de crédito ou outras soluções financeiras para facilitar a sua vida!
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Atualizado em 14/08/2023
