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As taxas de juros têm um impacto direto no dia a dia financeiro de todas as pessoas. Em tempos de alta, o custo dos empréstimos e o uso do crédito se tornam mais caros, o que pode dificultar o equilíbrio financeiro.

Por isso, entender como as taxas de juros funcionam e aprender a gerenciar empréstimos e cartões de crédito é essencial para evitar armadilhas e proteger seu orçamento.

Neste artigo, veremos tudo sobre este tema de forma detalhada e responder às dúvidas mais comuns sobre o assunto.

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O que são taxas de juros e por que elas sobem?

As taxas de juros são o custo de pegar dinheiro emprestado. Quando você solicita um empréstimo ou utiliza o crédito do seu cartão, a instituição financeira cobra uma taxa sobre o valor utilizado como forma de compensação e para se proteger contra possíveis inadimplências.

Em geral, as taxas de juros sobem quando os bancos centrais, como o Banco Central do Brasil, aumentam a chamada taxa básica de juros (no caso do Brasil, a taxa Selic).

Essa medida costuma ser tomada para conter a inflação, mas acaba afetando diretamente empréstimos, financiamentos e cartões de crédito.

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Como a alta dos juros afeta empréstimos e financiamentos?

Quando os juros sobem, o valor que você paga de parcelas também aumenta. Isso ocorre porque:

  • Custo mais alto nas parcelas: Para quem já tem um empréstimo ou financiamento de taxa variável, o reajuste pode ser significativo, comprometendo o orçamento.
  • Dificuldade em obter novos créditos: Os bancos tornam os critérios para concessão de crédito mais rígidos, pois o risco de inadimplência aumenta.
  • Endividamento mais caro: Qualquer atraso nas parcelas gera mais juros acumulados, aumentando ainda mais a dívida total.

O impacto nos cartões de crédito

O cartão de crédito é um dos serviços financeiros mais impactados pela alta dos juros. A taxa de juros do crédito rotativo, aplicada quando você não paga o valor total da fatura, pode ultrapassar os 300% ao ano no Brasil. Em tempos de alta dos juros, essas taxas ficam ainda mais proibitivas.

  • Juros compostos: No cartão de crédito, os juros incidem sobre o saldo não pago, o que pode fazer uma dívida pequena se transformar em uma bola de neve rapidamente.
  • Aumento do limite comprometido: Quanto mais tempo você demora para quitar o valor total, maior será a parcela do limite comprometida apenas com juros.

Estratégias para gerenciar empréstimos em tempos de alta

1. Renegociar dívidas existentes

Se você tem um empréstimo ou financiamento, entre em contato com a instituição financeira para renegociar as condições. Em alguns casos, é possível:

Trocar um contrato de taxa variável por um de taxa fixa.
Estender o prazo de pagamento para reduzir o valor das parcelas (embora isso possa gerar mais juros no longo prazo).

2. Fazer portabilidade de crédito

Avalie a possibilidade de transferir seu empréstimo para outra instituição que ofereça taxas mais competitivas. Essa operação pode gerar uma economia considerável.

3. Evitar novos empréstimos

Em períodos de juros altos, evite contrair dívidas desnecessárias. Se possível, utilize reservas financeiras para cobrir emergências.

Dicas para gerenciar cartões de crédito

Pague sempre o valor total da fatura

Evite cair no crédito rotativo. Se não for possível pagar a fatura inteira, opte pelo parcelamento diretamente com a operadora, que costuma ter juros menores.

Reduza o uso do cartão

Tente limitar as compras a vista ou utilize o cartão apenas para situações planejadas. Isso evita o acúmulo de dívidas difíceis de quitar.

Negocie limites e taxas

Entre em contato com sua operadora de cartão para renegociar o limite e, se possível, reduzir a taxa de anuidade ou obter melhores condições.

Controle seus gastos

Use aplicativos ou planilhas para monitorar suas despesas e identificar quais categorias de gasto podem ser cortadas.

Perguntas frequentes

1. O que é taxa fixa e taxa variável?

Taxa fixa: Os juros permanecem os mesmos durante todo o contrato, facilitando o planejamento financeiro.
Taxa variável: Os juros acompanham índices de mercado, como a Selic, e podem subir ou descer ao longo do tempo.

2. Vale a pena antecipar o pagamento de dívidas?

Sim, especialmente se o contrato permitir descontos nos juros em caso de quitação antecipada. Mas avalie antes se isso não comprometerá sua reserva de emergência.

3. Como os juros afetam financiamentos imobiliários?

Financiamentos de imóveis costumam ter taxas menores, mas podem ser impactados em contratos de taxa variável. Antes de assinar, simule diferentes cenários para entender o impacto de possíveis altas.

4. Quais são as alternativas para o crédito rotativo?

Se você não puder pagar o total da fatura, considere um empréstimo pessoal, que geralmente tem juros mais baixos, ou o parcelamento da fatura.

Como se proteger em tempos de juros altos?

1. Tenha uma reserva de emergência

Uma reserva financeira evita que você recorra ao crédito em situações inesperadas. O ideal é ter o equivalente a 3 a 6 meses de suas despesas mensais.

2. Priorize o pagamento de dívidas com juros altos

Liste todas as suas dívidas e concentre esforços para quitar as que têm juros mais elevados, como o cartão de crédito ou empréstimos pessoais.

3. Eduque-se financeiramente

Entender como funcionam os produtos financeiros ajuda a tomar decisões mais conscientes. Busque informações, leia blogs confiáveis e assista a vídeos educativos.

4. Considere investimentos de renda fixa

Em tempos de alta de juros, aplicações como CDBs, Tesouro Direto e fundos de renda fixa podem oferecer boas oportunidades de retorno, ajudando a proteger seu patrimônio.

Conclusão

A alta das taxas de juros exige mais atenção e disciplina financeira. O impacto é sentido principalmente em empréstimos e no uso do cartão de crédito, tornando o planejamento financeiro essencial para evitar o endividamento.

Ao adotar estratégias como renegociar dívidas, evitar o crédito rotativo e priorizar o pagamento de débitos com juros altos, você pode minimizar os impactos e manter sua saúde financeira.

Lembre-se: quanto mais informado você estiver, melhores serão suas decisões financeiras.

 

Esperamos que esta informação tenha sido muito útil para você. Muito Obrigada e acompanhe mais sobre educação financeira em nosso site clicando aqui.