Melhores cartões de crédito para construir histórico de crédito: confira 7 deles!
Construir um bom histórico de crédito é um dos passos mais importantes para quem quer ter acesso a condições financeiras melhores no futuro.
Seja para conseguir um financiamento, fazer compras mais vantajosas ou até mesmo aumentar o limite do cartão de crédito, ter um bom histórico pode abrir muitas portas. Uma das formas mais eficientes de construir esse histórico é utilizando cartões de crédito de forma responsável.
Se você está começando a sua jornada no mundo do crédito ou deseja melhorar o seu histórico, escolher o cartão certo é fundamental. Neste post, vamos te ajudar a entender como funciona o histórico de crédito e quais são os 7 melhores cartões de crédito para te ajudar a construir um bom histórico no Brasil.
O que é histórico de crédito?
O histórico de crédito nada mais é do que um relatório que as instituições financeiras usam para avaliar a sua saúde financeira. Ele leva em consideração o seu comportamento ao longo do tempo em relação ao uso de crédito, como o pagamento de dívidas e contas. Quando você faz um pagamento em dia, por exemplo, isso contribui positivamente para o seu histórico. Já atrasos, dívidas em aberto e outras pendências impactam negativamente.
A pontuação do seu histórico de crédito, chamada de score de crédito, pode variar de 0 a 1000 pontos, sendo que quanto mais alta a pontuação, melhores são as suas chances de conseguir crédito com boas condições.
Agora que você já sabe o que é um histórico de crédito e a importância dele, vamos falar sobre os cartões de crédito que podem te ajudar nesse processo.
1. Cartão de Crédito Nubank
O Nubank é um dos cartões mais populares no Brasil, especialmente entre quem está começando a construir ou melhorar o histórico de crédito. Ele é conhecido por ter um processo de aprovação simplificado e, muitas vezes, pode ser aprovado para quem está começando a usar crédito pela primeira vez.
Com o Nubank, você tem a opção de usar o cartão de crédito sem anuidade, desde que atenda aos requisitos mínimos de utilização. Além disso, o aplicativo do Nubank permite que você acompanhe em tempo real seus gastos e fatura, ajudando a manter o controle financeiro, o que é essencial para quem está construindo um bom histórico.
2. Cartão de Crédito Digio
Outro excelente cartão para quem está começando a construir crédito é o Digio. Ele oferece uma proposta bem simples, com uma anuidade gratuita e um processo de aprovação rápido. O Digio também oferece controle 100% digital, através de um aplicativo intuitivo e fácil de usar.
O diferencial do Digio é que ele é voltado para quem busca uma experiência descomplicada, com baixos custos. Ele também é uma ótima escolha para quem está tentando melhorar o score de crédito, já que ele permite uma gestão de gastos eficiente e a possibilidade de negociar o pagamento de faturas.
3. Cartão de Crédito Banco Inter
O Banco Inter oferece um cartão de crédito sem anuidade e com uma série de benefícios interessantes. Além de ser isento de tarifas, o cartão permite que você utilize a conta digital do Banco Inter para realizar transferências, pagar boletos e até mesmo fazer investimentos.
Ele também tem uma ótima pontuação no mercado, com boas taxas de juros para quem precisa parcelar compras. No entanto, o Banco Inter foca muito na educação financeira, com diversas ferramentas para te ajudar a controlar seus gastos e manter seu histórico de crédito sempre positivo.
4. Cartão de Crédito Santander Free
O Santander Free é ideal para quem já tem uma conta no banco e deseja um cartão de crédito sem anuidade. Ele é bastante procurado por quem busca uma opção de crédito para acumular pontos no programa de recompensas Esfera, além de oferecer a possibilidade de parcelar compras com taxas bem competitivas.
Apesar de ser um cartão de crédito sem anuidade, ele exige que o usuário tenha um gasto mínimo mensal para garantir a isenção da taxa. Mas, para quem já possui um bom controle financeiro, ele pode ser uma excelente escolha para construir ou manter um bom histórico de crédito.
5. Cartão de Crédito Caixa Simples
O Caixa Simples é uma boa opção para quem está buscando um cartão de crédito simples, sem muitas burocracias e com taxas de juros acessíveis. Ele é bastante indicado para quem já é correntista da Caixa Econômica Federal e precisa de um cartão básico para começar a construir um histórico de crédito sólido.
O grande benefício desse cartão é a facilidade de aprovação para quem já tem relacionamento com o banco, além de não cobrar anuidade. Para quem está começando, a Caixa oferece ferramentas de controle que podem ajudar bastante na organização das finanças.
6. Cartão de Crédito Credicard Zero
O Credicard Zero é mais uma opção sem anuidade e que pode ser muito útil para quem deseja controlar os gastos e aumentar o score de crédito. Ele oferece uma série de benefícios, como a possibilidade de acumular pontos para trocar por produtos, passagens aéreas e até descontos em compras.
Ele também tem uma taxa de juros competitiva, ideal para quem precisa parcelar uma compra eventualmente. No entanto, o principal ponto positivo do Credicard Zero é a facilidade de uso e a transparência no acompanhamento de gastos através do aplicativo.
7. Cartão de Crédito Bradesco Elo Mais
O Bradesco Elo Mais é uma opção mais robusta para quem já tem alguma experiência com o uso do cartão de crédito. Ele oferece benefícios como cashback, acúmulo de pontos no programa de recompensas e descontos em diversas lojas parceiras.
Embora o cartão tenha uma anuidade, ela pode ser isenta dependendo do perfil do cliente. Para quem deseja aumentar seu limite ou obter mais vantagens no futuro, o Bradesco Elo Mais é uma boa escolha, pois o banco oferece suporte completo para quem busca melhorar seu histórico de crédito.
Dúvidas frequentes
1. Como melhorar meu histórico de crédito rapidamente?
Uma das formas mais eficazes de melhorar o seu histórico de crédito é manter um bom controle financeiro. Pague suas contas em dia, evite atrasos e sempre que possível, quite suas dívidas o mais rápido possível. Além disso, use o seu cartão de crédito de forma responsável e procure evitar gastar mais do que pode pagar.
2. Como saber se meu histórico de crédito está bom?
Você pode consultar seu histórico de crédito em plataformas como o Serasa ou SPC Brasil. Lá, você consegue ver sua pontuação de crédito e quais são as informações que impactam sua avaliação.
3. Quais são os principais erros que prejudicam o histórico de crédito?
Atrasos no pagamento de faturas, não quitar dívidas e fazer uso excessivo do crédito são os erros mais comuns que afetam negativamente o histórico. Além disso, ter muitas dívidas abertas pode reduzir seu score de crédito.
4. É possível construir um bom histórico de crédito sem usar cartão de crédito?
Sim, mas pode ser mais difícil. O uso de cartões de crédito ajuda a demonstrar à instituição financeira que você é capaz de gerenciar crédito de forma responsável. Porém, também é possível manter um bom histórico com o uso de empréstimos pessoais, financiamentos e pagamentos regulares de contas.
Conclusão
Construir um bom histórico de crédito é um processo gradual que exige responsabilidade financeira e planejamento. Usar o cartão de crédito de maneira inteligente pode ser uma excelente forma de melhorar seu score e, consequentemente, suas condições de crédito.
Os cartões que citamos aqui são ótimas opções para quem quer começar ou melhorar seu histórico de crédito no Brasil.
Lembre-se de sempre fazer um bom controle dos seus gastos, pagar suas faturas em dia e, se necessário, negociar suas dívidas para garantir um futuro financeiro mais saudável.
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