Melhores cartões de crédito premium: confira 8 deles!
Se você está pensando em adquirir um cartão de crédito premium no Brasil, este artigo é para você! Com tantos cartões no mercado, cada um com vantagens, benefícios e custos diferentes, escolher o melhor pode ser desafiador.
Cartões premium oferecem uma série de benefícios para quem busca mais conforto e exclusividade, mas também podem ter anuidades mais altas.
Vamos explorar as principais opções e entender para quem cada um deles é ideal, os benefícios, e também as desvantagens.
O que é um Cartão de Crédito Premium?
Um cartão de crédito premium é um produto financeiro voltado para clientes que buscam serviços diferenciados.
Esses cartões geralmente oferecem benefícios como programas de recompensas robustos, acesso a salas VIP em aeroportos, seguros, cashback e vantagens em viagens. Em troca, costumam ter requisitos de renda mais elevados e anuidades que podem ser significativas.
1. Cartão Bradesco Elo Nanquim
- Benefícios: Este cartão é conhecido pelos benefícios para quem gosta de viajar. Ele oferece acesso ilimitado a salas VIP em diversos aeroportos, seguro-viagem, proteção de bagagem, e até mesmo um transfer gratuito de casa para o aeroporto (em algumas cidades).
- Para quem é ideal: Viajantes frequentes que buscam conforto e conveniência nos aeroportos.
- Desvantagens: Anuidade alta, que pode chegar a mais de R$1.000. A pontuação no programa de recompensas pode ser mais vantajosa em outros cartões.
2. Cartão Itaú Personnalité Visa Infinite
- Benefícios: Com acesso às salas VIP LoungeKey, acúmulo de milhas no programa Sempre Presente e seguros para viagens, este cartão é bastante completo. Além disso, ele oferece benefícios como assistência 24 horas para emergências.
- Para quem é ideal: Clientes do banco Itaú Personnalité que buscam um cartão com bom retorno em pontos e facilidade no uso dos benefícios.
- Desvantagens: A exigência de renda é mais alta, e a anuidade pode ser um empecilho. Além disso, os benefícios para quem não viaja com tanta frequência podem não compensar o valor pago.
3. Cartão Santander Unlimited Mastercard Black
- Benefícios: Este é um dos cartões mais exclusivos do Santander. Ele oferece acesso ilimitado a salas VIP LoungeKey, pontos no programa Esfera, seguros e assistências em viagens, e benefícios como Wi-Fi gratuito em voos e aeroportos.
- Para quem é ideal: Pessoas com alto poder aquisitivo e que desejam um cartão completo e flexível.
- Desvantagens: A anuidade é alta e pode chegar a mais de R$1.200. Os benefícios, embora robustos, podem não justificar o valor se você não utiliza todos com frequência.
4. Cartão Porto Seguro Visa Infinite
- Benefícios: Ideal para quem busca um cartão que acumula pontos rapidamente e oferece uma boa gama de seguros e benefícios de viagem. Os pontos acumulados podem ser trocados por produtos, descontos em lojas e até mesmo pelo pagamento da própria fatura.
- Para quem é ideal: Clientes da Porto Seguro, especialmente aqueles que já possuem seguro com a empresa, pois isso pode facilitar na aprovação.
- Desvantagens: A aprovação pode ser mais difícil para quem não é cliente da Porto Seguro, e a pontuação pode não ser tão vantajosa quanto a de outros cartões premium.
5. Cartão Caixa Mastercard Black
- Benefícios: Este é um dos cartões premium com anuidade mais acessível. Ele oferece milhas, acesso a salas VIP, e seguros para viagens. Além disso, o programa de recompensas é flexível e permite o acúmulo de pontos que podem ser transferidos para programas de milhagem.
- Para quem é ideal: Quem quer um cartão premium, mas com uma anuidade menos elevada.
- Desvantagens: As taxas de acúmulo de pontos não são tão generosas quanto as de outros cartões dessa categoria, e o acesso a salas VIP pode ser limitado.
6. Cartão Nubank Ultravioleta
- Benefícios: Este é um dos cartões premium com proposta inovadora, oferecendo cashback instantâneo de 1% em todas as compras, com rendimento de 200% do CDI. O Nubank Ultravioleta também oferece seguros para viagens e design em metal.
- Para quem é ideal: Clientes digitais e com perfil mais jovem que buscam um cartão premium com benefícios tangíveis no dia a dia.
- Desvantagens: Anuidade gratuita somente para quem gasta acima de R$5.000 por mês ou tem R$50.000 investidos no Nubank. Caso contrário, é cobrada uma mensalidade.
7. Cartão American Express – The Platinum Card
- Benefícios: Este é o cartão mais exclusivo da American Express no Brasil. Oferece acesso a uma grande rede de salas VIP pelo mundo, atendimento personalizado e um programa de pontos robusto, com possibilidade de transferir pontos para diversas companhias aéreas.
- Para quem é ideal: Quem viaja frequentemente ao exterior e valoriza um atendimento premium.
- Desvantagens: A anuidade é uma das mais altas, ultrapassando R$1.400. Além disso, algumas vantagens são mais focadas para o uso internacional.
8. Cartão Banco Inter Mastercard Black
- Benefícios: Esse cartão oferece um programa de cashback que devolve uma porcentagem do valor gasto na fatura. Conta com benefícios em viagens, como acesso às salas VIP, seguros e assistência em emergências médicas.
- Para quem é ideal: Clientes do Banco Inter que buscam um cartão com benefícios interessantes e cashback.
- Desvantagens: A taxa de acúmulo de pontos é menor que a de outros cartões premium, e o cashback oferecido pode ser menos atraente para quem busca programas de milhas.
Dúvidas Frequentes
Vale a pena pagar uma anuidade alta?
A resposta depende do seu perfil de uso. Se você utiliza frequentemente os benefícios oferecidos pelo cartão, como salas VIP, seguros e programas de pontos, a anuidade pode compensar. Para quem não viaja muito ou não utiliza todos os benefícios, um cartão com anuidade mais baixa pode ser mais vantajoso.
Qual é a diferença entre os níveis dos cartões?
Os cartões premium costumam ter diferentes níveis: Platinum, Black (Mastercard), Infinite (Visa) e Nanquim (Elo), entre outros. A diferença entre eles está, principalmente, na quantidade e qualidade dos benefícios oferecidos. Cartões Black, Infinite e Nanquim geralmente oferecem as maiores vantagens.
Como escolher o melhor cartão para mim?
Antes de escolher, reflita sobre seu estilo de vida. Se você é um viajante frequente, um cartão com benefícios em aeroportos e milhas será interessante. Para quem quer cashback e benefícios mais diretos, opções como o Nubank Ultravioleta ou o Banco Inter Mastercard Black podem ser mais indicadas.
É possível negociar a anuidade?
Sim, muitos bancos oferecem descontos ou até a isenção total da anuidade, dependendo do seu volume de gastos. Se você usa bastante o cartão, vale a pena conversar com o banco e tentar uma negociação.
Programas de milhas ou cashback: qual é melhor?
Os programas de milhas são ótimos para quem viaja com frequência, enquanto o cashback é uma opção mais imediata e tangível, ideal para quem quer benefícios financeiros diretos.
Considerações Finais
Escolher um cartão de crédito premium pode trazer muitos benefícios, mas é importante analisar seu perfil de consumo. Avalie os custos, a anuidade e quais vantagens você realmente usaria para fazer uma escolha consciente.
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