Cartões de crédito e cashback: quais as novas ofertas no mercado?
Nos últimos anos, os cartões de crédito com cashback têm vindo a ganhar cada vez mais popularidade em Portugal.
Estes cartões tornaram-se uma escolha atraente para consumidores que procuram poupar enquanto realizam compras do dia a dia, seja no supermercado, nos restaurantes ou em lojas online.
O cashback funciona como uma forma de devolver uma parte do dinheiro gasto, ajudando os utilizadores a reduzir as despesas de forma prática e eficiente.
Mas, afinal, quais são as novas ofertas disponíveis no mercado? Como funcionam exatamente os programas de cashback? E, mais importante, como podem os consumidores tirar o máximo proveito destes benefícios?
Nesta análise, apresentamos as melhores opções, taxas, condições disponíveis em 2024 e esclarecemos as dúvidas mais comuns sobre este tema em crescimento.
O que é o cashback e como funciona?
O cashback é um benefício oferecido por alguns cartões de crédito que devolve ao consumidor uma percentagem do valor gasto em compras.
Este valor é geralmente acumulado numa conta associada ao cartão e pode ser usado para abater no saldo do cartão, realizar novas compras ou, em alguns casos, transferido para a conta bancária do utilizador.
Por exemplo, se o seu cartão oferece 2% de cashback e gastar 500€ num mês, acumulará 10€ em benefícios.
Embora o conceito seja simples, é importante estar atento às condições específicas de cada programa, como limites de devolução, categorias de gastos elegíveis e requisitos de adesão.
Novas ofertas de cashback em Portugal
Recentemente, o mercado português tem assistido a um aumento na concorrência entre instituições financeiras, resultando em ofertas mais diversificadas e atrativas. Aqui estão algumas das opções mais relevantes:
1. Cartões com cashback ilimitado
Alguns bancos e fintechs começaram a oferecer cartões que não impõem um limite máximo ao valor de cashback que pode ser acumulado mensalmente. Estes cartões são ideais para quem tem despesas elevadas e deseja maximizar os retornos.
Exemplo: Um cartão de crédito de uma fintech europeia permite 1% de cashback em todas as compras, sem limite mensal, mas cobra uma anuidade de 50€.
2. Programas de cashback segmentado
Outros cartões oferecem percentagens de cashback mais elevadas para categorias específicas, como supermercados, restaurantes ou combustíveis. Estas opções são vantajosas para quem concentra os seus gastos em determinadas áreas.
Exemplo: Um cartão bancário tradicional oferece 5% de cashback em supermercados e 2% em restauração, mas limita o cashback total a 20€ por mês.
3. Cashback integrado com parcerias
Parcerias entre bancos e grandes cadeias de retalho têm resultado em programas de cashback mais personalizados. Alguns cartões devolvem valores mais altos quando usados em lojas específicas.
Exemplo: Um cartão emitido em parceria com uma cadeia de supermercados devolve 10% em compras realizadas na loja e 1% em outros estabelecimentos.
Taxas e condições a ter em conta
Embora as ofertas de cashback possam parecer atraentes à primeira vista, é fundamental analisar as condições associadas a cada cartão. Eis os principais fatores a considerar:
1. Taxas de anuidade
Alguns cartões oferecem cashback gratuito, mas muitos cobram uma anuidade que pode variar entre 20€ e 100€. Avaliar se o cashback acumulado compensa o custo anual do cartão é essencial.
2. Taxas de juro
Os cartões de crédito estão associados a taxas de juro para pagamentos diferidos. O cashback pode não compensar se o consumidor acumular saldos por pagar e incorrer em juros elevados.
3. Limites de cashback
Muitos cartões impõem limites ao valor máximo de cashback que pode ser acumulado mensalmente. Se as suas despesas ultrapassarem este limite, poderá não obter o retorno esperado.
4. Categorias de compras elegíveis
Nem todas as despesas são elegíveis para cashback. Compras em determinados estabelecimentos ou categorias, como pagamentos de serviços, podem não ser contempladas.
Dúvidas frequentes
Vale a pena pagar anuidade para ter cashback?
Depende dos seus hábitos de consumo. Se os seus gastos mensais forem elevados, o valor acumulado em cashback pode compensar a anuidade. No entanto, para quem tem despesas mais modestas, um cartão sem anuidade pode ser mais vantajoso.
Como é calculado o cashback?
O cashback é geralmente calculado com base no valor líquido das compras, excluindo encargos como taxas ou juros. Por exemplo, uma compra de 100€ num supermercado poderá gerar 3€ de cashback, se a taxa for de 3%.
É possível acumular cashback em todas as compras?
Nem sempre. Muitos cartões limitam o cashback a categorias específicas ou a compras realizadas em estabelecimentos parceiros. Verificar as condições do programa é crucial para evitar surpresas.
Como posso receber o valor do cashback?
Isso varia consoante o emissor do cartão. Alguns permitem que o cashback seja usado como crédito na próxima fatura, enquanto outros oferecem transferências diretas para a conta bancária do utilizador.
Dicas para maximizar os benefícios do cashback
Se pretende tirar o máximo partido dos cartões de crédito com cashback, siga estas estratégias:
- Escolha o cartão certo: Analise os seus padrões de consumo e escolha um cartão que ofereça cashback nas categorias onde mais gasta, como supermercados ou combustível.
- Pague o saldo total mensalmente: Evitar juros é essencial para que o cashback seja um benefício real. Pagar o saldo do cartão na totalidade todos os meses elimina encargos adicionais.
- Aproveite promoções e bónus: Alguns cartões oferecem bónus de adesão, como cashback adicional nos primeiros meses. Aproveitar estas promoções pode aumentar os seus retornos.
- Use o cashback de forma estratégica: Reinvestir o valor acumulado em poupanças ou despesas importantes pode ajudar a melhorar a sua saúde financeira.
Conclusão: vale a pena aderir a um cartão de crédito com cashback?
Os cartões de crédito com cashback podem ser uma excelente ferramenta para poupar, mas apenas se usados de forma consciente e estratégica.
Em Portugal, a crescente diversidade de ofertas permite aos consumidores encontrar opções adaptadas às suas necessidades, desde cartões sem anuidade a programas segmentados com devoluções elevadas.
No entanto, é importante lembrar que o cashback não deve ser o único critério na escolha de um cartão de crédito. Avaliar taxas, condições e hábitos de consumo é crucial para garantir que o benefício compensa os custos associados.
Com a informação certa e uma gestão financeira cuidadosa, os cartões de crédito com cashback podem transformar-se num aliado poderoso para maximizar o retorno das suas despesas.
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