Como melhorar a sua pontuação de crédito em Portugal: 7 dicas para uma boa saúde financeira
A pontuação de crédito é um conceito relativamente recente em Portugal, mas está a tornar-se cada vez mais importante para quem pretende pedir um empréstimo, cartão de crédito ou até mesmo contratar alguns serviços.
A pontuação de crédito reflete o seu histórico financeiro e pode influenciar diretamente a aprovação de produtos de crédito.
A boa notícia é que, mesmo que a sua pontuação não esteja nas melhores condições, é possível melhorá-la com algumas atitudes simples e consistentes.
Neste artigo, explicaremos o que é a pontuação de crédito, a sua importância e apresentaremos 7 dicas para que consiga melhorá-la, garantindo uma saúde financeira mais sólida.
O que é a pontuação de crédito e porque é importante?
A pontuação de crédito, também chamada de “score de crédito,” é uma avaliação numérica do risco de crédito de uma pessoa. Em outras palavras, é um indicador da probabilidade de que alguém pague as suas dívidas a tempo.
Esta pontuação é usada por bancos, instituições financeiras e empresas para decidir se aprovam ou não o seu pedido de crédito, qual a taxa de juro aplicável, ou ainda para definir o limite de crédito disponível.
A pontuação de crédito em Portugal é calculada com base no seu histórico de pagamentos, dívidas atuais, tempo de crédito e até mesmo no número de vezes que solicitou novos créditos.
Assim, quanto melhor for a sua pontuação, maiores são as chances de aprovação e as condições que conseguirá negociar para o seu crédito. Ter uma boa pontuação é essencial para quem pretende pedir um empréstimo, financiamento de carro, ou até mesmo um cartão de crédito.
Como melhorar a sua pontuação de crédito em Portugal?
Embora a pontuação de crédito pareça complexa, existem algumas práticas simples e eficazes para melhorá-la. Aqui ficam 7 dicas para melhorar a sua pontuação de crédito e, consequentemente, garantir mais estabilidade financeira.
1. Pague as suas contas em dia
Um dos fatores mais importantes para a pontuação de crédito é o seu histórico de pagamentos. Pagar as contas a tempo demonstra responsabilidade financeira e cria confiança nas instituições financeiras.
Qualquer atraso, mesmo que pequeno, pode ser registado e afetar negativamente o seu score de crédito. Para garantir que paga tudo no prazo, pode definir lembretes, usar débito direto ou adotar uma agenda financeira.
Dica Extra: Se tiver dificuldade em pagar uma conta, entre em contacto com a instituição antes do vencimento. Muitas vezes, pode ser possível negociar uma extensão ou condições mais favoráveis.
2. Mantenha o seu nível de endividamento baixo
O crédito utilizado em relação ao crédito disponível é outro fator importante para o score. Por exemplo, se tem um cartão com um limite de 2.000 € e utiliza sempre 1.800 €, isso indica que está a usar 90% do seu crédito disponível.
Manter o crédito utilizado abaixo de 30% do limite total demonstra um uso responsável e pode melhorar o seu score.
Dica Extra: Sempre que possível, evite acumular dívidas em cartões de crédito ou linhas de crédito que tenham taxas de juro mais elevadas.
3. Não solicite crédito em excesso
Cada vez que pede um novo crédito ou cartão, o pedido é registado e as instituições financeiras podem interpretá-lo como sinal de instabilidade financeira.
Muitos pedidos num curto espaço de tempo podem baixar a sua pontuação, pois as entidades podem ver isso como um risco elevado. É importante pedir apenas o crédito necessário e evitar excessos.
Dica Extra: Avalie bem as suas necessidades antes de solicitar novos créditos e evite fazê-lo caso não seja absolutamente necessário.
4. Monitore o seu relatório de crédito
Em Portugal, pode aceder ao seu relatório de crédito junto do Banco de Portugal através da Central de Responsabilidades de Crédito.
Este relatório contém informações sobre os créditos e respetivos pagamentos, permitindo que acompanhe a sua situação financeira. Verificar regularmente o seu relatório permite identificar erros ou dívidas desconhecidas que possam afetar a sua pontuação.
Dica Extra: Se identificar algum erro no seu relatório, entre em contacto com a instituição financeira responsável para que seja corrigido.
5. Evite acumulação de dívidas
Evitar o acúmulo de dívidas é uma das práticas mais importantes para uma boa saúde financeira. Dívidas acumuladas não só aumentam o stress financeiro como também afetam diretamente a sua pontuação de crédito.
Ao gerir as suas finanças de forma equilibrada e planear os seus gastos, poderá evitar acumular mais dívidas e, assim, manter a sua pontuação elevada.
Dica Extra: Se já tem várias dívidas, considere a possibilidade de consolidar todas num único crédito com condições mais favoráveis, como uma taxa de juro mais baixa e um prazo de pagamento mais alargado.
6. Prolongue o seu histórico de crédito
O tempo de crédito é um fator importante na pontuação, uma vez que instituições financeiras tendem a valorizar clientes que já têm um histórico de crédito longo e consistente.
Manter contas abertas por mais tempo e ter um histórico de pagamentos positivo pode melhorar o seu score.
Dica Extra: Se tem um cartão de crédito há muito tempo, mesmo que não o utilize com frequência, considere mantê-lo ativo. O simples facto de ter uma conta antiga com um bom histórico ajuda a elevar a pontuação.
7. Esteja atento à sua capacidade financeira
Conhecer a sua capacidade financeira e gerir o seu orçamento é crucial para evitar excessos. Não adianta ter crédito disponível se isso significa comprometer a sua estabilidade financeira.
Uma boa prática é manter um orçamento mensal, controlando os seus gastos e assegurando que está sempre em condições de cumprir com os seus compromissos.
Dica Extra: Reserve uma parte do seu rendimento mensal para uma poupança de emergência, para que esteja preparado para imprevistos financeiros sem recorrer a mais crédito.
Perguntas frequentes
Como sei se tenho uma boa pontuação de crédito?
Em Portugal, a pontuação de crédito ainda não é tão visível como em outros países, mas é possível ter uma ideia com base no histórico e na capacidade de pagamento das suas responsabilidades financeiras.
Se paga as suas contas em dia, não acumula dívidas e utiliza o crédito de forma responsável, é provável que tenha uma pontuação favorável.
A minha pontuação de crédito afeta todos os empréstimos?
Sim, a pontuação de crédito pode influenciar todos os pedidos de crédito que faz, desde um simples cartão de crédito até a um crédito habitação. Bancos e instituições financeiras consultam o seu histórico antes de conceder crédito, e quanto melhor for a sua pontuação, melhores são as condições que pode obter.
A pontuação de crédito muda rapidamente?
A pontuação de crédito pode demorar algum tempo a mudar, especialmente se está a corrigir um histórico financeiro menos positivo. No entanto, com práticas financeiras consistentes, como pagamento atempado das contas e redução do endividamento, poderá ver melhorias ao longo de alguns meses.
Devo encerrar contas antigas para melhorar a pontuação?
Não, encerrar contas antigas pode na verdade ter um impacto negativo, uma vez que reduz o seu histórico de crédito. Se não tem problemas com essas contas, o ideal é mantê-las ativas, pois mostram um bom histórico financeiro.
Conclusão
Melhorar a sua pontuação de crédito em Portugal é um objetivo alcançável com práticas financeiras responsáveis e consistentes.
Ao pagar as contas a tempo, monitorizar o seu relatório de crédito, evitar o acúmulo de dívidas e manter um histórico financeiro positivo, estará a construir uma base sólida para a sua saúde financeira.
Lembre-se de que a pontuação de crédito não é apenas um número, mas um reflexo da sua relação com o dinheiro, e melhorar essa relação pode trazer benefícios duradouros tanto para o presente quanto para o futuro.
Achou essa informação útil? Confira mais artigos sobre educação financeira em nosso site!
