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Os cartões de crédito são uma ferramenta financeira extremamente útil. Eles oferecem conveniência, segurança e até recompensas, mas também vêm com uma série de custos que nem sempre são bem compreendidos.

Neste artigo, vamos explorar tudo o que você precisa saber sobre as taxas e tarifas dos cartões de crédito, respondendo a algumas das dúvidas mais comuns.

O que são as taxas e tarifas dos cartões de crédito?

As taxas e tarifas são custos adicionais que os emissores de cartões de crédito cobram dos usuários. Essas cobranças podem variar amplamente dependendo do tipo de cartão, do emissor e do uso que você faz do cartão. Aqui estão algumas das mais comuns:

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1. Anuidade

A anuidade é uma taxa cobrada anualmente pelo uso do cartão de crédito. Algumas instituições oferecem cartões com anuidade gratuita, especialmente para atrair novos clientes. No entanto, os cartões com melhores benefícios e recompensas geralmente têm anuidades mais altas. Vale a pena avaliar se os benefícios oferecidos justificam esse custo.

2. Juros sobre o saldo devedor

Se você não paga a fatura do cartão de crédito integralmente até a data de vencimento, o saldo devedor é sujeito a juros. Esses juros podem ser bastante elevados, frequentemente ultrapassando 10% ao mês, tornando-se uma das maiores fontes de receita para as operadoras de cartão.

3. Tarifa de saque em dinheiro

Utilizar o cartão de crédito para sacar dinheiro em caixas eletrônicos é possível, mas essa conveniência tem um preço. Além de pagar uma tarifa pelo saque, os juros sobre o valor sacado começam a ser cobrados imediatamente, sem período de carência.

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4. Taxa de pagamento atrasado

Pagar a fatura do cartão de crédito após a data de vencimento resulta em uma multa por atraso. Além disso, você ainda será cobrado pelos juros sobre o saldo devedor. É importante manter-se organizado e pagar as contas em dia para evitar essa tarifa.

5. Taxa de conversão de moeda estrangeira

Se você usar o seu cartão de crédito em transações internacionais, será cobrada uma taxa de conversão de moeda estrangeira. Esta taxa varia, mas geralmente fica em torno de 4% sobre o valor da compra.

6. Outras tarifas

Existem outras tarifas menores que podem ser aplicadas dependendo do emissor e do tipo de cartão. Essas incluem taxas para emissão de segunda via do cartão, avaliação emergencial de crédito e serviços de pagamento de contas.

Como evitar ou minimizar as taxas dos cartões de crédito?

Agora que conhecemos as principais taxas, vamos falar sobre como evitar ou pelo menos minimizar esses custos.

Escolha o cartão certo

Ao escolher um cartão de crédito, considere seu perfil de uso. Se você raramente carrega saldo devedor e busca recompensas, um cartão com anuidade e benefícios pode valer a pena. Caso contrário, um cartão sem anuidade pode ser mais adequado.

Pague a fatura integralmente e em dia

A melhor maneira de evitar juros e multas é pagar a fatura integralmente e dentro do prazo. Se você tiver dificuldades para lembrar das datas de vencimento, configure alertas no seu celular ou utilize o débito automático.

Evite saques com o cartão de crédito

Os saques em dinheiro com cartão de crédito devem ser evitados devido às altas tarifas e juros. Utilize um cartão de débito para essa finalidade ou planeje-se para ter dinheiro em espécie quando necessário.

Atenção ao uso internacional

Se você viaja com frequência ou faz compras em sites estrangeiros, considere um cartão que ofereça condições favoráveis para transações internacionais. Alguns cartões isentam a taxa de conversão de moeda ou oferecem melhores taxas de câmbio.

Negocie com o emissor do cartão

Em alguns casos, é possível negociar a isenção ou redução de algumas tarifas com o emissor do cartão, especialmente se você for um bom cliente. Não custa tentar!

Perguntas frequentes

O que é o Custo Efetivo Total (CET)?

O CET representa o custo total de uma operação de crédito, incluindo todas as taxas, encargos e juros. É uma medida importante para entender o verdadeiro custo de utilizar o crédito, especialmente quando comparando diferentes ofertas de cartões.

Posso evitar completamente todas as taxas?

Embora seja difícil evitar todas as taxas, é possível minimizar muitas delas com um uso responsável do cartão de crédito. Escolher o cartão certo, pagar as faturas em dia e evitar saques em dinheiro são passos importantes para reduzir os custos.

O que acontece se eu não pagar a fatura do cartão de crédito?

Se você não pagar a fatura do cartão de crédito, o saldo devedor acumula juros e você poderá ser cobrado por multas por atraso. A inadimplência também afeta negativamente seu score de crédito, dificultando a obtenção de empréstimos no futuro.

Cartões de crédito com anuidade alta valem a pena?

Depende do seu perfil de uso. Cartões com anuidades altas geralmente oferecem benefícios substanciais, como milhas aéreas, acesso a salas VIP em aeroportos e seguros de viagem. Avalie se você realmente utilizará esses benefícios antes de optar por um cartão com anuidade elevada.

Como comparar diferentes cartões de crédito?

Para comparar diferentes cartões de crédito, considere os seguintes aspectos:

  • Anuidade
  • Taxa de juros sobre saldo devedor
  • Benefícios e recompensas oferecidos
  • Taxas para saques em dinheiro e transações internacionais
  • Outras tarifas aplicáveis

Sites comparadores de cartões de crédito (como o Canal Tecnotudo!)podem ajudar a encontrar a opção mais adequada ao seu perfil.

O que é um período de carência?

O período de carência é o tempo durante o qual você pode pagar sua fatura de cartão de crédito sem incorrer em juros. Geralmente, esse período varia entre 20 a 40 dias após a data de compra.

Conclusão

Os cartões de crédito são ferramentas financeiras úteis, mas compreender as taxas e tarifas associadas é essencial para utilizá-los de forma inteligente. Ao escolher o cartão certo e adotar boas práticas de uso, você pode evitar muitos custos desnecessários.

Lembre-se de sempre pagar a fatura em dia, evitar saques em dinheiro e ficar atento às taxas aplicáveis para maximizar os benefícios do seu cartão de crédito.

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